Comprendre les modalités d’un prêt hypothécaire

 

Avoir une meilleur idée sur les modalités prêt hypothécaire n’est pas superflus. Lorsque votre promesse d’achat est acceptée, si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour payer votre maison, vous devez obtenir un prêt hypothécaire. Plusieurs modalités encadrent ce type de prêt qui ne sont pas connues du public. Voici dans cet article les informations à savoir sur le prêt hypothécaire.

Avant de comprendre les différentes modalités, notez qu’il existe une multitude de types de prêts hypothécaires. En effet, les institutions bancaires proposent des prêts hypothécaires dit ouvert, fermé mais aussi convertible, conventionnel ou subsidiaire. Veillez à bien connaître les différences de ce prêt en vous rapprochant de votre conseiller.

Les différentes modalités du prêt hypothécaires

Un prêt hypothécaire vous engage sur plusieurs années, c’est pour cela qu’il est essentiel de bien comprendre le vocabulaire associé et de connaître les modalités suivantes :

LE TAUX

  • Le taux hypothécaire. Il existe 3 types de taux : le taux fixe, le taux variable et le taux semi-fixe.

Le taux fixe implique que sur une période de 5 ans, le taux d’intérêt de remboursement de votre crédit restera le même. À la suite de ce terme, vous négociez avec votre conseiller pour fixer votre nouveau taux selon le temps restant de votre crédit.

  • Le taux variable. Généralement plus bas que le taux fixe, il reste pour autant variable tout au long de l’année. Ce qui veut dire que votre paiement mensuel peut changer d’un mois à l’autre. La fluctuation se fait suivant le taux préférentiel de la banque.
  • Le taux semi-fixe. Ce taux est un mélange du taux fixe et du taux variable. Le taux peut donc évoluer mais reste semi-fixe ce qui est plus sécurisant plus l’emprunteur.

Il faut garder en tête que la somme que vous allez emprunter va influer sur le taux que vous proposera le prêteur. Nous vous conseillons de faire un comparatif entre différents prêteurs pour vous orienter vers les taux les plus avantageux pour vous. Cette mise en concurrence peut aussi vous permettre de négocier avec l’institution que vous préférez.

L’AMORTISSEMENT

L’amortissement est un point très important auquel vous devez porter une attention particulière. Lorsque vous allez faire votre demande de prêt, le prêteur va stabiliser avec vous le nombre d’années nécessaires pour pouvoir rembourser l’emprunt et les intérêts. En règle générale, les prêts hypothécaires durent entre 15 à 25 ans. Dans le cas où vous mettez 20% de mise de fonds, vous pouvez obtenir un prêt qui s’étale sur une durée de 30 ans.

Retenez que plus la durée de l’amortissement est courte, plus les mensualités de remboursement du prêt seront élevées. Pour autant, le montant de vos intérêts sera moins élevé.

LES VERSEMENTS

Les prêteurs offrent différentes modalités de versements à savoir mensuels, bihebdomadaires, hebdomadaires. Un sujet important à aborder avec votre conseiller durant la constitution de votre contrat.

LE TERME

A ne pas confondre avec l’amortissement, le terme désigne la durée du contrat durant laquelle les modalités du contrat sont valides (à savoir le type de prêt, les pénalités, le taux d’intérêt). En moyenne, le terme du contrat ne dépasse pas 5 ans.

Une fois votre terme dépassé, vous devrez alors renouveler votre prêt en vous basant sur vos capacités de paiement.

LA MISE DE FONDS

La mise de fonds correspond au paiement initial que vous faites pour l’achat de votre bien. La mise de fonds plus le montant du prêt hypothécaire valent la valeur totale de la maison.  Bien qu’elle ne fasse pas partie de votre emprunt à proprement parler, la mise de fonds influe sur votre demande de prêt.

En bref,  la demande de prêt hypothécaire n’est pas un acte anodin, il convient alors que vous vous renseignez en amont sur tous les éléments qui seront inclus dans votre contrat.

 

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  1. la prime SCHL - Tonpreteur

    […] de faire un emprunt avec des conditions plus favorables. En effet, ce prêt permet d’acheter une maison sans déposer une mise de fonds importante. Une condition qui diffère grandement de ce que peuvent […]

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