Si vous cherchez à acheter une maison ou une propriété, il y a de grandes chances que vous ayez besoin d’un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un prêt qui permet à un individu d’acheter une propriété. La plupart des gens ont besoin d’une hypothèque, car ils n’ont pas assez d’argent pour acheter une maison d’un seul coup. Comme tous les prêts, vous devez repayer le montant emprunter plus les intérêts associés.
C’est un aperçu très simplifié de la façon dont les hypothèques fonctionnent, mais il y a d’autres informations importantes que vous devriez savoir.
MISE DE FONDS
Lorsque vous achetez une maison, vous ne pouvez pas emprunter le montant total afin de pouvoir faire l’achat. En effet, vous devez avoir une mise de fonds d’au moins 5 % du prix d’achat afin de pouvoir avoir accès à une hypothèque. Actuellement, la mise de fonds minimale pour les maisons de 500 000 $ et moins est inférieur à 5 %. Pour les maisons coutant entre 500 000 $ et 1 million, la mise de fonds minimum est de 5 % pour les premiers 500 000 $ et de 10 % pour le montant restant. Si la valeur de la propriété est de plus d’un million, la mise de fonds minimum est de 20%.
Terme hypothécaire
Le terme hypothécaire est la période de temps où vous vous engagez à payer un certain taux d’intérêt et acceptez certaines conditions. Une fois la fin de votre terme arrivé, vous devez vous entendre sur un nouveau taux. Au Canada, le terme le plus populaire est de cinq ans.
Période d’amortissement hypothécaire
Après avoir pris une hypothèque, vous devez payer votre prêt sur une période de temps spécifiée. C’est ce que l’on appelle la période d’amortissement. Plus la période est longue, moins vous payez par mois. Au Canada, la période d’amortissement typique est de 25 ans.
Fixe vs. Variable
Lorsque vous obtenez une hypothèque, vous devez choisir si vous optez pour un taux d’intérêt fixe ou variable. Un taux d’intérêt fixe reste constant tout le long du terme du prêt, alors qu’un taux variable fluctue en fonction des changements au niveau du taux préférentiel. Un taux hypothécaire variable est normalement énoncé en fonction du taux préférentiel (plus ou moins, par exemple, taux prime plus 0.3 %). Les hypothèques à taux fixe vous donnent une certaine stabilité, alors que les taux variables vous exposent à des fluctuations de taux, plus bas ou plus élevé, selon le taux directeur.
Hypothèques ouvertes vs fermées
Une hypothèque ouverte vous permet de rembourser tout montant restant de votre prêt sans encourir à une pénalité. De l’autre côté, une hypothèque fermée permet de rembourser seulement un certain montant de votre balance chaque année sans pénalité.
Fréquence de paiement
Les paiements peuvent être hebdomadaires, bihebdomadaires et mensuels. Il est aussi possible de choisir une fréquence de paiement accéléré bimensuel et accéléré bimensuel. Avec ces options, vos paiements annuels sont légèrement plus élevés ce qui veut dire que votre solde hypothécaire diminue plus rapidement.
Assurance de prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, les règlements fédéraux exigent que vous achetiez ce que l’on appelle l’assurance de prêt hypothécaire. Celle-ci protège le prêteur dans le cas où vous arrêtez de payer votre hypothèque. Dépendamment de la mise de fonds et de la taille de votre hypothèque, cette assurance coûte généralement entre 1.8 % et 3.6 % du montant total de l’hypothèque. À compter du 17 mars 2017, les taux des assurances de prêt hypothécaire augmenteront entre 2.8% et 4%.
Processus d’approbation de prêt hypothécaire
Avant qu’un prêteur accepte de vous prêter de l’argent pour que vous puissiez acheter une maison, il faudra lui fournir des informations concernant vos finances, votre emploi et bien entendu la maison que vous souhaitez acheter.
Vous devrez fournir les documents suivants :
- Votre revenu
- La source de votre mise de fonds
- L’adresse de la maison et ses taxes foncières
- Une copie de l’offre d’achat et du prix d’achat
- La date de clôture de l’achat
- Une copie de la liste des biens immobiliers de l’évaluation
- Le nom et les coordonnées de votre notaire
Contacter CanWise si vous souhaitez avoir un prêt hypothécaire.
