2 ressources pour restructurer vos dettes et reconstruire votre crédit
Vous accumulez les dettes ? Vous ne savez pas comment vous en sortir ? Au Canada, il existe des ressources qui vous permettent de faire avancer les choses et vous sortir de cette situation. Parmi les ressources disponibles, les plus favorisées sont le dépôt d’une faillite personnelle et la proposition de consommateur. Dans cet article on vous dit tout sur ces ressources largement utiles pour vous permettre de faire un choix avisé.
Dépôt d’une faillite personnelle
Le terme peut être impressionnant, on vous l’accorde. C’est une solution qui convient pour celles et ceux qui ont besoin d’une aide financière rapide. Pour en bénéficier, vous devez avoir accumulé au minimum 1 000$ de dettes (sans montant maximum) et être dans l’incapacité de pouvoir rembourser vos échéances de paiement.
Sachez que lorsque vous êtes en faillite, les paiements que vous aurez à réaliser seront variables. En effet, ils évolueront selon votre revenu total et pourront alors changer d’un mois à un autre. En somme, plus votre rentrée d’argent est importante, plus le montant à payer sera élevé. Nous vous conseillons de préparer un budget spécifique pour vous aider à anticiper le montant de vos paiements.
Dans le cas où vous avez des biens, vous perdrez vos biens et vos actifs. Pour obtenir une absolution de vos dettes, vous remettrez aussi les crédits qui vous sont dus et les remboursements d’impôt. Cela peut être un véhicule, des meubles ou même des vêtements. Les héritages sont aussi inclus dans ce qui peut être saisi. Il est possible que vous vous tourniez vers un professionnel pour savoir quels biens seront saisis en priorité.
La proposition de consommateur pour restructurer vos dettes
À l’inverse de la faillite personnelle, la proposition de consommateur s’adresse à des personnes endettées jusqu’à 250 000$. Aussi, vous devez être en mesure de rembourser une partie de vos dettes une fois que la proposition est acceptée. Pour les prêts hypothécaires, la demande sera traitée séparément car il y a différentes conditions qui y sont rattachées.
Gardez en tête qu’il n’y a pas de garantie que votre proposition de consommateur soit acceptée. C’est au créancier de décider s’il l’accorde ou non. Si le créancier accepte votre demande, vous devez alors remboursez un montant mensuel fixe jusqu’à ce que vous ayez payé la totalité du montant de la proposition. L’avantage est que les remboursements sont prévisibles et plus simples à gérer dans un budget mensuel.
Si vous avez des biens, la négociation d’une proposition de consommateur n’entraîne pas de perte de vos biens. C’est pourquoi de nombreuses personnes la privilégient.
Notre conseil
Dans le cas où vous êtes admissible pour les deux solutions, il est conseillé de négocier une proposition de consommateur d’abord. Pourquoi ? Parce qu’elle affectera moins votre antécédent de crédit qu’une faillite. Quoi qu’il en soit, cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Aussi, les répercussions n’ont pas le même impact et vous ne perdrez pas votre bien. Bien sûr, cela dépend aussi de votre éligibilité à ces deux solutions.
Vous pourrez toujours vous orienter vers une faillite si votre proposition n’est pas acceptée.