Comment choisir son prêt hypothécaire ?
Le choix d’un prêt hypothécaire n’est pas anodin puisqu’il vous engage sur plusieurs années. Il est donc essentiel de choisir la formule la plus adaptée à vos finances mais aussi à vos besoins.
Qu’est-ce qu’une hypothèque ?
Il est probable que, lorsque vous achetez une maison, le montant de votre apport (la mise de fonds) ne soit pas suffisant pour couvrir le prix du bien. Vous devrez alors faire appel à un prêteur pour compléter la somme notamment par le biais d’une hypothèque.
On appelle une hypothèque lorsqu’un prêteur vous aide à payer votre maison. C’est un contrat légal que vous passez directement avec l’institution qui vous accordera le prêt. Ce dernier est garanti contre un bien immobilier (maison et condominium confondus), ce qui veut dire que le prêteur peut reprendre votre propriété en cas de non remboursement de la dette.
L’hypothèque fonctionne de manière spécifique par rapport aux autres prêts, elle nécessite une mise de fonds. Ce prêt est garanti contre un bien immobilier et vous permet d’avoir un solde à la fin de votre contrat. Notez que vous devrez renouveler votre contrat plusieurs fois jusqu’au remboursement de votre solde et passer un test de résistance.
Les éléments à prendre en compte avant de choisir son prêt hypothécaire
Choisir son prêt hypothécaire comporte plusieurs particularités et options qui permettent de s’adapter à vos besoins réels. Vous devez donc vous informer pour savoir quelles modalités vous conviennent le mieux.
Il est important de bien fixer les éléments suivants :
- le capital de votre hypothèque,
- la fréquence de vos paiements,
- votre amortissement.
Aussi, il est primordial que vous veilliez aux termes de votre hypothèque. Le terme correspond à la durée de votre contrat d’hypothèque. Il fixe l’ensemble des conditions et notamment le taux d’intérêt. Suivant le type d’hypothèque, vous pouvez étaler le remboursement de quelques mois à 5 ans voire 10 ans selon les contrats.
Le terme
La durée de votre terme a aussi son importance. Elle va influer directement sur votre taux d’intérêt et le type d’intérêt qui vous sera accessible (intérêt fixe ou variable). Elle peut aussi ajouter des pénalités si vous résiliez votre contrat avant la fin du terme et impacter le délai durant lequel vous devez renouveler votre contrat d’hypothèque.
Les pénalités
Dans plusieurs cas des pénalités s’appliquent sur votre contrat hypothécaire. En effet, lorsque vous résiliez votre contrat avant échéance, le prêteur vous prélèvera une pénalité. Dans le cas où vous vendriez votre maison, les frais de pénalité pourraient augmenter considérablement. C’est aussi le cas si vous remboursez votre hypothèque plus tôt que prévu.
Il peut, cependant, y voir de la souplesse suivant les options de votre contrat. Notamment si votre hypothèque est ouverte ou fermée, transférable.
En conclusion, votre projet est unique tout autant que votre santé financière. Vérifiez auparavant les différents types d’hypothèque et les conditions qui y sont rattachées. Renseignez-vous donc bien avant de vous lancer dans ce type de prêt qui vous engage sur plusieurs années.
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