1. Quel montant puis-je emprunter?

Beaucoup de futurs propriétaires commencent leurs recherches en consultant des calculateurs hypothécaires en ligne. C’est un bon début, mais rien ne vaut une rencontre avec un professionnel pour valider votre capacité d’emprunt. Plusieurs facteurs influencent le montant accordé par la banque, notamment vos revenus, vos dettes et votre historique de crédit.

2. Quelle mise de fonds est nécessaire?

La mise de fonds minimale est de 5 % du prix d’achat. Par exemple, pour une maison de 225 000 $, vous devrez débourser au moins 11 250 $. Un apport plus important réduit les frais d’intérêt et peut éviter l’assurance prêt hypothécaire, obligatoire pour une mise de fonds inférieure à 20 %. Cette assurance est offerte par la SCHL et son coût varie entre 0,5 % et 3 % du montant emprunté.

3. Quelles autres dépenses dois-je prévoir?

Outre la mise de fonds, plusieurs frais s’ajoutent :

• Frais d’évaluation de la propriété
• Honoraires du notaire
• Coûts de déménagement
• Assurance prêt hypothécaire
• Taxes municipales et droits de mutation (« taxe de bienvenue »)

En moyenne, prévoyez entre 5 000 $ et 6 000 $ pour couvrir ces dépenses avant l’achat.

4. Comment utiliser mon REER pour acheter ma maison?

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 25 000 $ de son REER sans impôts. Ce montant doit être remboursé en 15 ans. Si vous manquez un remboursement annuel, la somme due sera ajoutée à votre revenu imposable.

Certains empruntent pour cotiser à un REER avant de « RAPer » l’argent et bénéficier du retour d’impôts. Cette stratégie doit être bien planifiée.

5. Quelle période d’amortissement et quel terme choisir?

La durée d’amortissement standard est de 25 ans, mais elle peut aller jusqu’à 30 ans. Une période plus longue réduit les paiements mensuels mais augmente les intérêts totaux payés.

Le terme, soit la durée du contrat hypothécaire, est souvent de cinq ans. Un terme plus court offre en général de meilleurs taux, mais nécessite un renouvellement plus fréquent.

6. Devrais-je choisir un taux fixe ou variable?

Un taux fixe garantit un paiement stable, tandis qu’un taux variable fluctue selon le marché. Les taux variables sont souvent plus bas au départ, mais leur évolution est incertaine. Certains optent pour un prêt mixte, combinant les deux options.

7. Quelle fréquence de paiements est idéale?

Les versements peuvent être mensuels, bimensuels, aux deux semaines ou hebdomadaires. Opter pour un paiement accéléré permet de rembourser plus rapidement et d’économiser sur les intérêts.

8. Devrais-je faire affaire avec un courtier ou directement avec une banque?

Les courtiers hypothécaires comparent les offres de plusieurs institutions et peuvent obtenir de meilleurs taux. Toutefois, certaines banques réservent leurs promotions à leurs propres clients. Comparer les deux options est toujours judicieux.

9. Ai-je besoin d’autres assurances?

L’assurance vie et l’assurance invalidité hypothécaires ne sont pas obligatoires, mais elles peuvent être utiles en cas d’imprévu. Prenez le temps d’évaluer vos besoins avant de souscrire.

Conclusion

Acheter une maison est une grande étape, et une bonne préparation évite bien des soucis. En prenant le temps de bien planifier votre budget et vos options de financement, vous pourrez profiter sereinement de votre nouvelle propriété!

L’article 10 questions que j’aurais du me poser avant ma première hypothèque est apparu en premier sur Tonpreteur.

1. La flexibilité professionnelle : un atout clé au Québec

Pourquoi les entreprises québécoises valorisent la mobilité

• Statistique clé : 42 % des employeurs de la grande région de Montréal privilégient les candidat·es prêt·es à se déplacer (Chambre de commerce du Montréal métropolitain, 2024).
• Exemple concret : Un·e ingénieur·e à Québec pourrait refuser une promotion à Laval par attachement à sa maison, perdant ainsi 15 à 20 % de revenu annuel potentiel selon une étude de Desjardins.

Citation d’expert :
« À l’ère du télétravail hybride, la capacité à déménager rapidement reste un avantage compétitif, surtout dans les secteurs technologiques montréalais » – Édouard Tremblay, planificateur financier chez Wealthsimple Québec.

2. Location vs propriété : analyse coûts-bénéfices localisée

Dépenses comparées à Montréal (données 2024)

Source : Regroupement des comités logement et associations de locataires du Québec

Où investir son épargne?

• REER collectif : 35 % des Québécois·es utilisent ce véhicule d’épargne selon l’Autorité des marchés financiers.
• CELIAPP : Le nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété offre des avantages fiscaux même aux locataires.

3. Les spécificités québécoises à considérer lorsque l’ont veut rester locataire Québec

Programmes gouvernementaux favorisant la location

• AccèsLogis Québec : 12 000 logements sociaux créés depuis 2023.
• Subvention à la rénovation locative : Jusqu’à 24 000 $ pour les propriétaires améliorant leurs logements (programme provincial).

Risques inhérents au marché local

• Taux d’inoccupation : Seulement 1,7 % à Montréal en 2024, contre 3,2 % à Toronto.
• Loyer moyen : 1 230 $ pour un 4½ à Québec (+9 % depuis 2022).

4. Étude de cas : Mathieu, locataire à Sherbrooke

Profil :

• 35 ans, analyste en cybersécurité
• Salaire annuel : 85 000 $

Stratégie :

• Économies mensuelles : 1 400 $ investis dans un portefeuille diversifié (70 % FNB, 30 % obligations vertes)
• Rendement annualisé : 6,5 % depuis 3 ans
• Résultat : 52 000 d’eˊpargnegeˊneˊreˊe,contre18000d’eˊpargnegeˊneˊreˊe,contre18000 en capital-propriété selon une simulation de la Banque Nationale.

5. FAQ : Questions fréquentes sur la location au Québec

1. « Est-ce risqué de dépendre du contrôle des loyers? »
   Réponse : La Régie du logement limite les hausses à 2,3 % en 2024, mais 28 % des logements montréalais échappent à ces règles (Projet Montréal).
2. « Comment se protéger contre les évictions? »
   Conseil : Privilégier les grands complexes via le programme Société d’habitation du Québec (25 % de logements stables).

Conclusion

Alors que 63 % des jeunes Québécois·es de 25 à 35 ans envisagent de retarder leur achat immobilier (Sondage Léger, 2024), le choix de la location s’impose moins comme une résignation que comme une stratégie financière calculée. Pour maximiser ses bénéfices, il reste crucial de :

1. Profiter des programmes provinciaux
2. Diversifier ses investissements
3. Surveiller les tendances du marché locatif

L’article Rester locataire au Québec : avantages financiers et flexibilité en 2025 est apparu en premier sur Tonpreteur.

Voici un résumé des principales leçons apprises au cours des 12 derniers mois.

1. Résilience économique : Malgré les prévisions pessimistes, l’économie a montré une résilience surprenante. Des créations d’emplois records, des revenus records pour des entreprises telles qu’Air Canada, Loto-Québec et la SAQ, ainsi qu’un taux de chômage parmi les plus bas en un quart de siècle au Québec, ont défié les attentes.
2. Taux d’intérêt élevés : Contrairement aux prédictions, les taux d’intérêt n’ont pas baissé de manière significative en 2023, restant élevés. Bien que des ajustements soient envisagés pour 2024, l’époque où l’argent était peu coûteux semble révolue.
3. Augmentation des salaires : Une tendance surprenante est l’augmentation des salaires dépassant l’inflation. Les salaires ont augmenté de 4,8 % en moyenne, tandis que l’inflation était de 3,1 %. Cependant, cette augmentation n’a pas suscité une satisfaction généralisée.
4. Imprévisibilité des marchés financiers : Les marchés financiers ont connu des fluctuations imprévisibles. Après des mois sombres, novembre a été le meilleur mois pour les actions et les obligations depuis de nombreuses années, soulignant l’incertitude du marché.
5. Performance boursière positive en 2023 : Les marchés ont affiché une croissance en 2023, avec des gains notables pour les actions canadiennes et américaines, y compris une hausse significative du NASDAQ. Même les obligations ont enregistré des gains, mettant en évidence l’importance d’une approche d’investissement à long terme.
6. Déclin de l’excitation immobilière : Après 15 années d’effervescence, l’immobilier a perdu de son attrait en 2023. Les prix records et les taux d’intérêt élevés ont découragé les acheteurs, tandis que les vendeurs parient sur une reprise de l’inflation immobilière en 2024 ou 2025.
7. Les États-Unis et la Chine : Contrairement aux prévisions, une analyse de l’Institut Brookings suggère que les États-Unis pourraient connaître une meilleure croissance économique que la Chine d’ici 2050, en raison d’une diminution de la population active en Chine.
8. Progrès pour l’égalité des sexes : L’année a été marquée par des avancées pour l’égalité des sexes, avec un nombre record de femmes occupant des sièges parlementaires dans le monde. Bien que la parité ne soit pas encore atteinte, la tendance est positive, avec plus de 30 % des élus dans certaines régions étant des femmes.

En résumé, l’année 2023 a été riche en surprises économiques et a apporté son lot d’enseignements, soulignant la complexité et la dynamique changeante du monde financier.

L’article Bilan Financier de l’Année 2023 : Résilience, Imprévisibilité et Croissance est apparu en premier sur Tonpreteur.

Les 10 erreurs que l’ont fait dans la vingtaine avec ses finances

Voici les 10 erreurs financières à éviter dans la vingtaine :

1. Ne pas épargner pour son avenir et sa retraite
2. Dépenser trop d’argent sur une voiture
3. Ne pas avoir de fonds d’urgence
4. Vivre sur sa carte de crédit
5. Absence de but financier précis
6. Maintenir le statu quo sans ajuster son budget
7. Ignorer les dépenses de soins personnels
8. Accumuler une dette étudiante trop importante pour une éducation non désirée
9. Négliger de se renseigner sur les avantages fiscaux et les options d’investissement
10. Ne pas diversifier ses investissements ou épargnes.

Les 10 erreurs financières expliquées que l’ont fait dans la vingtaine avec ses finances

1. Ne pas économiser de l’argent pour son futur et sa retraite : La retraite peut sembler être loin lorsque l’on vient tout juste de terminer ses études universitaires, mais c’est justement à ce moment-là que l’on doit commencer à penser à son avenir financier. Les économies que l’on fait dans la vingtaine peuvent produire des intérêts composés et s’accumuler considérablement au fil du temps, nous permettant ainsi de nous assurer un avenir financier plus stable et une retraite paisible.
2. Dépenser trop d’argent sur une voiture : Il est facile de succomber à la tentation de se procurer une belle voiture, surtout lorsque l’on commence à gagner un bon salaire. Toutefois, il est important de se rappeler que l’achat d’une voiture représente une dépense importante et qu’il est essentiel de prendre en compte les assurances et les intérêts sur le prêt. Une voiture est un achat nécessaire, mais il est important de choisir judicieusement pour ne pas menacer son avenir financier.
3. Ne pas avoir de fonds d’urgence : La création d’un fonds d’urgence est souvent négligée par les jeunes adultes, car elle ne semble pas aussi importante que le paiement de leur loyer ou de leurs frais de scolarité. Cependant, il est essentiel de prévoir un fonds d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou des frais de santé. Commencer tôt est la clé pour éviter des ennuis financiers dans le futur.
4. Vivre sur sa carte de crédit : La carte de crédit peut sembler être une solution de facilité pour vivre au-dessus de ses moyens, mais elle peut rapidement devenir une source de stress financier. L’accumulation de dettes sur la carte de crédit peut prendre plusieurs années à rembourser et rendre l’épargne et la création d’un fonds d’urgence impossible. Il est donc important de ne pas utiliser sa carte de crédit de manière irresponsable.
5. Absence de but : Se fixer des objectifs financiers précis est essentiel pour atteindre ses objectifs financiers à long terme. Même si l’on ne fait pas un plan détaillé, il est important d’établir un budget pour mieux gérer son argent. Prendre le temps de réfléchir à ses objectifs financiers futurs permettra de faire des choix plus judicieux en matière de dépenses.
6. Maintenir le statu quo : Il peut être tentant de vouloir rivaliser avec ses pairs en termes de niveau de vie et de possessions, mais cela peut rapidement mener à des dettes considérables. Il est important de vivre en fonction de ses moyens et de ne pas chercher à maintenir un niveau de vie insoutenable. Apprendre à gérer ses finances avec sagesse est essentiel pour éviter les ennuis financiers.
7. Ignorer soi-même : Il est important de prendre soin de soi financièrement en prenant le temps de se faire plaisir avec une dépense raisonnable et en prenant soin

6. Apprendre une nouvelle compétence : Prendre le temps d’apprendre quelque chose de nouveau peut être très enrichissant et stimulant. Que ce soit une nouvelle langue, une compétence professionnelle ou un hobby, cela peut vous aider à élargir vos horizons et à vous sentir plus accompli.
7. Sortir de sa zone de confort : Parfois, nous nous sentons coincés dans une routine quotidienne qui peut être ennuyeuse et prévisible. Sortir de sa zone de confort peut être effrayant, mais cela peut également vous aider à vous sentir plus confiant et à découvrir de nouvelles expériences et opportunités.
8. Prendre soin de sa santé mentale : Prendre soin de sa santé mentale est crucial pour se sentir bien dans sa peau. Cela peut inclure la pratique de la pleine conscience, le yoga, la thérapie ou simplement passer du temps à faire des activités qui vous font du bien.
9. Se fixer des objectifs : Avoir des objectifs peut vous aider à rester motivé et à travailler vers quelque chose de significatif pour vous. Les objectifs peuvent être petits ou grands, mais ils doivent être réalisables et mesurables.
10. Aider les autres : En aidant les autres, vous pouvez non seulement aider ceux qui en ont besoin, mais également ressentir un sentiment de satisfaction et de connexion avec les autres. Vous pouvez aider les autres de différentes manières, que ce soit en faisant du bénévolat, en offrant votre temps et votre expertise ou simplement en étant présent pour écouter et soutenir ceux qui en ont besoin.

Pour conclure

En conclusion, il est crucial de prendre des décisions financières éclairées dans la vingtaine pour éviter de commettre des erreurs coûteuses. L’épargne pour l’avenir et la retraite, la prudence dans l’achat d’une voiture, la création d’un fonds d’urgence et la gestion responsable des cartes de crédit sont des mesures essentielles pour garantir une stabilité financière à long terme. De plus, il est important de se fixer des objectifs financiers précis, de vivre selon ses moyens et de ne pas se laisser entraîner dans une spirale de dépenses excessives. Enfin, prendre soin de sa santé mentale, apprendre de nouvelles compétences et aider les autres sont des aspects importants d’une vie équilibrée et épanouissante. En évitant ces erreurs financières courantes et en adoptant des habitudes financières saines dès la vingtaine, on peut bâtir un avenir financier solide et atteindre ses objectifs à long terme.

L’article 10 erreurs financières dans la vingtaine est apparu en premier sur Tonpreteur.

Les coffres de l’Agence de Revenu du Canada (ARC) possèdent un total de 1,4 milliard $ en chèques non encaissés qui pourrait vous appartenir. Effectivement, l’ARC détient un montant exorbitant et une portion de cet argent vous appartient peut-être.

Source de l’article ici

En mai 2022, le montant des chèques non encaissés par les Canadiens auprès de l’ARC s’élevait à 8,9 millions $. Ces remboursements et ces prestations émis par l’Agence, par dépôt direct ou par chèque, ne sont parfois pas encaissés en raison d’un changement d’adresse qui n’a pas permis la livraison ou parce que le contribuable a égaré le chèque reçu.

Consulter ses chèques non encaissés

Comment pouvez-vous consulter si vous avez des chèques non encaissés?

1- Rendez-vous sur mon dossier sur le site du gouvernement du Canada à l’adresse suivante –. https://www.canada.ca/fr/emploi-developpement-social/ministere/portefeuille/service-canada.html

Par ailleurs, depuis 2020, il est possible pour tous les Canadiens de consulter leurs chèques non-encaissés grâce à l’outil en ligne «Mon Dossier».

«Les contribuables verront une option sous “Services liés à” intitulée “chèques non-encaissés”. Cela leur permettra de vérifier facilement s’ils ont un chèque de l’Agence non encaissé depuis six mois ou plus», a expliqué l’ARC dans un communiqué.

Selon les informations de l’ARC, le montant moyen serait de 158$ et il y aurait des chèques dus depuis 1998.

Par contre, ces chèques n’expirent jamais. L’ARC ne peut pas annuler un chèque original et en émettre un nouveau sans en avoir reçu la demande du contribuable. Ainsi, s’il n’agit pas, il ne recevra aucun nouveau chèque. Il faut donc remplir et soumettre le formulaire affiché en ligne dans «Mon Dossier».

Par la même occasion, l’ARC a encouragé, lundi, les Canadiens à s’inscrire au dépôt direct pour recevoir tout versement dans leur compte bancaire.

Il est aussi possible pour les contribuables de savoir s’ils ont des chèques non encaissés en appelant au 1-800-959-7383.

L’article Comment voir si j’ai des chèques non-encaissés à l’Agence du revenu du Canada (ARC) est apparu en premier sur Tonpreteur.

Nombreux sont les avis sur les prêteurs privés. Les uns disent qu’ils sont peu recommandables quand d’autres ont eu de bonnes expériences. L’important lorsque l’on souhaite choisir un prêteur privé, c’est la sélection. Elle doit se baser sur différents éléments incontournables.

Dans cet article, nous vous partageons nos astuces pour trouver le prêteur privé le plus adapté à vos besoins.

Quels critères regarder ?

Avant de vous lancer, vérifiez en amont votre ratio dettes/revenus. Ensuite, faites la liste des critères qui sont importants pour vous. Ils peuvent être notamment :

• La sécurité des démarches de prêt

Que votre demande de prêt soit avec ou sans document, il est obligatoire de lui fournir des renseignements confidentiels et très personnels comme vos relevés de paye. Faites donc très attention au prêteur privé auquel vous vous adressez. Assurez-vous que ce dernier utilise l’IBV, Vérification Bancaire Instantanée (l’IBV va crypter vos informations personnelles pour vous garantir une sécurité optimale). Cela est possible notamment pour les prêteurs privés en ligne, nous vous conseillons d’ailleurs de vous tourner vers ce type de prêteurs.

• Le délais d’approbation de la demande

La rapidité de traitement de votre demande de prêt est un critère important pour certains. Vous avez probablement besoin de liquidités rapidement. Les prêteurs demandent des documents dont le traitement peut prendre du temps. Assurez-vous que leurs délais de traitement sont rapides.

Notez que les prêteurs privés qui offrent des prêts sans document et sans enquête de crédit ont un délai de traitement bien plus rapide. Si le prêteur privé passe par l’IBV, votre dossier peut être validé dans les 30 minutes et vous pouvez recevoir les fonds dans un délai de 24 heures.

• La flexibilité des options du prêt

La flexibilité c’est l’adéquation entre ce que vous offre le prêteur privé par rapport à vos besoins. Il paraît donc essentiel qu’il réponde à votre demande de manière la plus précise possible.

Pour sélectionner le prêteur le plus pertinent, comparer les offres. Regardez de près les modalités de remboursement, de renouvellement de prêt mais aussi le taux d’intérêt.

• La réputation du prêteur privé

L’argent est un élément central dans nos vies, c’est pour cela qu’il faut scrupuleusement faire attention avec qui on fait affaire. C’est pour cela que l’on vous conseille de vous orienter vers des prêteurs privés ayant une bonne réputation. Informez-vous dans votre entourage, lisez les témoignages sur internet, vérifiez la satisfaction client. Diversifiez vos sources pour avoir le plus d’avis possibles. Il arrive que certains commentaires ne soient pas tout à fait objectifs. N’hésitez donc pas à en parler autour de vous.

Vous connaissez maintenant les informations à prendre en compte pour sélectionner votre prêteur privé. Il faut surtout suivre votre instinct lors de votre choix sans oublier les éléments les plus importants dans votre projet.

N’oubliez pas qu’un prêt, même auprès d’un prêteur privé, doit être remboursé selon les conditions préalablement définies. Sans ça, vous aurez des impacts négatifs sur votre cote de crédit. Cela pourrait avoir des conséquences pour d’éventuelles autres demandes de prêt.

L’article Comment choisir un prêteur privé ? est apparu en premier sur Tonpreteur.

deux prêteurs rapides qui n’utilisent plus de document

Le prêt sans document rapide est une solution de financement pour les gens ayant un mauvais crédit. Ce type de prêt est offert à quiconque désirant avoir un prêt d’argent liquide rapidement. Le prêt rapide ou mini prêt ne demande aucune enquête de crédit. Vous pouvez malgré une faillite obtenir un prêt d’argent directement en ligne. La solution semble facile, mais demeure assez dispendieuse. Je m’explique, si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, vous ne serez pas accepté.

Le prêt rapide offre une solution de financement avec beaucoup de frais. Les prêteurs privés

Tonprêteur désire répondre aux questions suivantes:

1. Comment le prêt rapide fonctionne?
2. Faites-vous une enquête de crédit?
3. Comment font-ils les enquêtes de crédit?
4. Combien coûte un prêt personnel?

Comment fonctionne le prêt sans document

Sans m’éterniser sur le sujet, le prêt rapide fonctionne de la même manière que le prêt conventionnel. La différence est le taux d’acceptation et les frais reliés au prêt. Nous verrons la différence entre les banques conventionnelles et un prêteur offrant des prêts sans document.

le taux d’acceptation

Le taux d’acceptation est le taux de personne accepté sur le taux de personne refusé par les banques. Effectivement ,les banques refusent plus les gens ayant un mauvais crédit. La raison est simple. Parce que les banques enquêtent le crédit avec des bureaux de crédit comme Équifax. Vous devez avoir un excellent score de crédit afin de recevoir votre prêt.

Les frais reliés au prêteur

Vous devez bien comprendre quels sont les frais du prêteur. Effectivement, les prêteurs rapides offrent des prêts à des taux plus élevés que dans une banque. La raison est simple, le risque associé à votre demande de prêt est plus élevé que dans une agence financière conventionnelle.

Le prêt personnel et les enquêtes de crédit

Le micro prêt est offert rapidement pour quiconque le désirant. Vous pouvez facilement vous faire accepter pour un prêt malgré un mauvais crédit. Effectivement, vous pouvez recevoir un prêt d’argent sans soucis malgré un mauvais crédit.

Comment définir un mauvais crédit:

• Vous êtes libéré d’une faillite personnelle.
• Vous avez plusieurs paiements en souffrance.
• Trop de créanciers

Les prêteurs privés n’utilisent pas les services des bureaux de crédit

Le coût d’un prêt sans document

Fastbank

Site web de l’entreprise: https://fastbank.ca/

Montant du prêt max: 1500$

Montant minimum: 100$

Financement express

Site web de l’entreprise: https://financementexpress.com/

Montant du prêt max: 1500$

Montant minimum: 100$

L’article [ Prêt sans document ] deux prêteurs rapides qui n’utilisent plus de document est apparu en premier sur Tonpreteur.

Vous accumulez les dettes ? Vous ne savez pas comment vous en sortir ? Au Canada, il existe des ressources qui vous permettent de faire avancer les choses et vous sortir de cette situation. Parmi les ressources disponibles, les plus favorisées sont le dépôt d’une faillite personnelle et la proposition de consommateur. Dans cet article on vous dit tout sur ces ressources largement utiles pour vous permettre de faire un choix avisé.

Dépôt d’une faillite personnelle

Le terme peut être impressionnant, on vous l’accorde. C’est une solution qui convient pour celles et ceux qui ont besoin d’une aide financière rapide. Pour en bénéficier, vous devez avoir accumulé au minimum 1 000$ de dettes (sans montant maximum) et être dans l’incapacité de pouvoir rembourser vos échéances de paiement.

Sachez que lorsque vous êtes en faillite, les paiements que vous aurez à réaliser seront variables. En effet, ils évolueront selon votre revenu total et pourront alors changer d’un mois à un autre. En somme, plus votre rentrée d’argent est importante, plus le montant à payer sera élevé. Nous vous conseillons de préparer un budget spécifique pour vous aider à anticiper le montant de vos paiements.

Dans le cas où vous avez des biens, vous perdrez vos biens et vos actifs. Pour obtenir une absolution de vos dettes, vous remettrez aussi les crédits qui vous sont dus et les remboursements d’impôt. Cela peut être un véhicule, des meubles ou même des vêtements. Les héritages sont aussi inclus dans ce qui peut être saisi. Il est possible que vous vous tourniez vers un professionnel pour savoir quels biens seront saisis en priorité.

La proposition de consommateur pour restructurer vos dettes

À l’inverse de la faillite personnelle, la proposition de consommateur s’adresse à des personnes endettées jusqu’à 250 000$. Aussi, vous devez être en mesure de rembourser une partie de vos dettes une fois que la proposition est acceptée. Pour les prêts hypothécaires, la demande sera traitée séparément car il y a différentes conditions qui y sont rattachées.

Gardez en tête qu’il n’y a pas de garantie que votre proposition de consommateur soit acceptée. C’est au créancier de décider s’il l’accorde ou non. Si le créancier accepte votre demande, vous devez alors remboursez un montant mensuel fixe jusqu’à ce que vous ayez payé la totalité du montant de la proposition. L’avantage est que les remboursements sont prévisibles et plus simples à gérer dans un budget mensuel.

Si vous avez des biens, la négociation d’une proposition de consommateur n’entraîne pas de perte de vos biens. C’est pourquoi de nombreuses personnes la privilégient.

Notre conseil

Dans le cas où vous êtes admissible pour les deux solutions, il est conseillé de négocier une proposition de consommateur d’abord. Pourquoi ? Parce qu’elle affectera moins votre antécédent de crédit qu’une faillite. Quoi qu’il en soit, cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Aussi, les répercussions n’ont pas le même impact et vous ne perdrez pas votre bien. Bien sûr, cela dépend aussi de votre éligibilité à ces deux solutions.

Vous pourrez toujours vous orienter vers une faillite si votre proposition n’est pas acceptée.

L’article Les 2 ressources pour restructurer vos dettes et reconstruire votre crédit est apparu en premier sur Tonpreteur.

Quand vous vous apprêtez à devenir propriétaire pour la première fois, vous commencez aussi à découvrir le jargon bancaire. Une étape peu évidente lorsque l’on se retrouve face à un banquier dont le jargon est incompréhensible. Il est possible que vous vous sentiez un peu perdu face à ces montagnes d’information.

Dans cet article nous allons vous expliquer la différence entre le terme hypothécaire et l’amortissement hypothécaire.

Qu’est-ce que le terme hypothécaire ?

Il correspond à la période pendant laquelle vous allez hypothéquer un bien. L’hypothèque sera réalisée par un prêteur unique et vous paierez un taux principal en plus des intérêts. Toutes les conditions et modalités sont consignées dans le contrat qui vous lie au prêteur. Vous pouvez les consulter quand vous le souhaitez et suivant le prêteur, les négocier.

Le terme hypothécaire dure généralement entre 6 mois et 10 ans. C’est la période durant laquelle vous allez réaliser des remboursements hypothécaires. Sachez que les termes hypothécaires courts ont un taux moins élevé et donc moins chers que les plus longs.

Sachez que, selon votre prêteur, vous avez tout de même une marge de négociation possible. N’hésitez pas à voir ce qu’il est possible de faire.

Lorsque votre terme hypothécaire arrive à sa fin, il vous est possible de renouveler votre contrat avec le même prêteur. C’est le moment idéal pour négocier de nouvelles conditions ou bien de chercher si un autre prêteur répond mieux à vos attentes.

L’amortissement hypothécaire

Il se définit par la durée de l’hypothèque globale donc la durée totale que vous avez besoin pour payer tous les coûts de votre maison. Avec le temps, vous allez rembourser votre prêt et par la même occasion amortir le coût de la propriété.

La période d’amortissement diffère d’une personne à une autre. Elle va dépendre de plusieurs choses et notamment de votre mise de fonds, du montant du crédit, mais aussi de la souscription à une assurance hypothécaire si vous en avez une. Chaque projet est différent et cela vaut aussi pour l’amortissement hypothécaire. Au Canada, il faut généralement entre 20 et 35 ans pour arriver à rembourser une hypothèque.

Vous l’aurez compris, la différence entre ces deux termes vient de la durée de ceux-ci.

On espère que cet article vous a aidé à mieux comprendre et que vous serez plus à l’aise pendant aux rendez-vous avec votre prêteur.

L’article Quelle est la différence entre le terme hypothécaire et l’amortissement hypothécaire ? est apparu en premier sur Tonpreteur.

Avoir une meilleur idée sur les modalités prêt hypothécaire n’est pas superflus. Lorsque votre promesse d’achat est acceptée, si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour payer votre maison, vous devez obtenir un prêt hypothécaire. Plusieurs modalités encadrent ce type de prêt qui ne sont pas connues du public. Voici dans cet article les informations à savoir sur le prêt hypothécaire.

Avant de comprendre les différentes modalités, notez qu’il existe une multitude de types de prêts hypothécaires. En effet, les institutions bancaires proposent des prêts hypothécaires dit ouvert, fermé mais aussi convertible, conventionnel ou subsidiaire. Veillez à bien connaître les différences de ce prêt en vous rapprochant de votre conseiller.

Les différentes modalités du prêt hypothécaires

Un prêt hypothécaire vous engage sur plusieurs années, c’est pour cela qu’il est essentiel de bien comprendre le vocabulaire associé et de connaître les modalités suivantes :

LE TAUX

• Le taux hypothécaire. Il existe 3 types de taux : le taux fixe, le taux variable et le taux semi-fixe.

Le taux fixe implique que sur une période de 5 ans, le taux d’intérêt de remboursement de votre crédit restera le même. À la suite de ce terme, vous négociez avec votre conseiller pour fixer votre nouveau taux selon le temps restant de votre crédit.

• Le taux variable. Généralement plus bas que le taux fixe, il reste pour autant variable tout au long de l’année. Ce qui veut dire que votre paiement mensuel peut changer d’un mois à l’autre. La fluctuation se fait suivant le taux préférentiel de la banque.
• Le taux semi-fixe. Ce taux est un mélange du taux fixe et du taux variable. Le taux peut donc évoluer mais reste semi-fixe ce qui est plus sécurisant plus l’emprunteur.

Il faut garder en tête que la somme que vous allez emprunter va influer sur le taux que vous proposera le prêteur. Nous vous conseillons de faire un comparatif entre différents prêteurs pour vous orienter vers les taux les plus avantageux pour vous. Cette mise en concurrence peut aussi vous permettre de négocier avec l’institution que vous préférez.

L’AMORTISSEMENT

L’amortissement est un point très important auquel vous devez porter une attention particulière. Lorsque vous allez faire votre demande de prêt, le prêteur va stabiliser avec vous le nombre d’années nécessaires pour pouvoir rembourser l’emprunt et les intérêts. En règle générale, les prêts hypothécaires durent entre 15 à 25 ans. Dans le cas où vous mettez 20% de mise de fonds, vous pouvez obtenir un prêt qui s’étale sur une durée de 30 ans.

Retenez que plus la durée de l’amortissement est courte, plus les mensualités de remboursement du prêt seront élevées. Pour autant, le montant de vos intérêts sera moins élevé.

LES VERSEMENTS

Les prêteurs offrent différentes modalités de versements à savoir mensuels, bihebdomadaires, hebdomadaires. Un sujet important à aborder avec votre conseiller durant la constitution de votre contrat.

LE TERME

A ne pas confondre avec l’amortissement, le terme désigne la durée du contrat durant laquelle les modalités du contrat sont valides (à savoir le type de prêt, les pénalités, le taux d’intérêt). En moyenne, le terme du contrat ne dépasse pas 5 ans.

Une fois votre terme dépassé, vous devrez alors renouveler votre prêt en vous basant sur vos capacités de paiement.

LA MISE DE FONDS

La mise de fonds correspond au paiement initial que vous faites pour l’achat de votre bien. La mise de fonds plus le montant du prêt hypothécaire valent la valeur totale de la maison.  Bien qu’elle ne fasse pas partie de votre emprunt à proprement parler, la mise de fonds influe sur votre demande de prêt.

En bref,  la demande de prêt hypothécaire n’est pas un acte anodin, il convient alors que vous vous renseignez en amont sur tous les éléments qui seront inclus dans votre contrat.

L’article Comprendre les modalités d’un prêt hypothécaire est apparu en premier sur Tonpreteur.